央行推进跨境支付，相关概念梳理

跨境支付系统相关概念 CIPS ：人民币跨境支付系统，是由中国人民银行组织建设的，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算、结算服务的系统。它是人民币国际化的重要基础设施，截至 2024 年末，业务已覆盖全球 185 个国家和地区，2024 年处理跨境人民币支付金额 175 万亿元，同比增长 43%。 多边央行数字货币桥（mBridge） ：连接多国央行数字货币系统的跨境支付平台，与 CIPS 系统协同互补。相较于 CIPS 系统，mBridge 使用央行数字货币清算，无需代理行清算账户，且更多面向新兴市场，可提高跨境支付的效率并降低成本，实现与东盟、中东国家的 7 秒级实时清算，较 SWIFT 效率提升 400 倍，手续费大幅度降低。 货币桥 ：是一种新型跨境支付基础设施，允许不同国家或地区的央行发行的数字货币在桥上进行交易和兑换。它利用分布式账本技术，实现了快速、低成本的跨境支付，同时还能保证交易的安全性和可控性。 跨境支付参与主体相关概念 跨境支付服务商 ：是指具备跨境支付业务资质，提供货币兑换服务、跨境汇款服务以及跨境资金结算服务等的支付机构，如支付宝、财付通等。它们通过与国内外银行等金融机构合作，为跨境电商等提供收款、付款和结售汇等服务。 卡组织 ：在跨境支付中发挥着重要作用，如维萨（VISA）、万事达卡（MasterCard）、美国运通（Amex）和大莱卡（Diners Club）等国际卡组织，以及中国银联。卡组织通过建立全球支付网络，连接了发卡行和收单行，为持卡人提供了便捷的跨境支付服务。 银行 ：在跨境支付中扮演着重要角色，是跨境支付的主要参与者之一。银行通过其全球分支机构和代理行网络，为企业和个人提供跨境汇款、贸易融资、外汇交易等服务。 跨境支付业务类型相关概念 经常项目 ：包括货物贸易、服务贸易、收益和经常转移等。货物贸易是指有形商品的进出口；服务贸易包括运输、旅游、通讯、建筑、金融、保险、计算机和信息服务等；收益主要是指投资收益等；经常转移则包括侨汇、捐赠等。 资本和金融项目 ：包括资本转移、直接投资、证券投资、金融衍生工具和贷款等。资本转移主要是指资本的流入和流出，如外国直接投资、境外投资等；证券投资包括股票、债券等金融资产的买卖；金融衍生工具则包括期货、期权等金融合约的交易。 跨境支付技术与创新相关概念 区块链 ：一种分布式账本技术，通过加密技术和共识算法，确保跨境支付交易的安全性和透明度。区块链可以减少跨境支付中的中间环节，降低交易成本，提高交易效率，同时还能够提高交易的可追溯性和不可篡改性。 数字货币 ：是一种数字化的货币形式，包括央行数字货币和虚拟货币等。央行数字货币是由央行发行的数字货币，具有法定货币的地位和属性，可以用于跨境支付和结算。虚拟货币则是一种非法定货币，其价值和合法性在不同国家和地区存在差异，但在一些跨境支付场景中也得到了一定的应用。 人工智能 ：在跨境支付中的应用主要体现在风险评估、反洗钱和客户服务等方面。通过人工智能算法，可以对跨境支付交易进行实时的风险评估和监测，及时发现和防范风险。同时，人工智能还可以提高客户服务的效率和质量，为客户提供更加便捷和个性化的服务。 跨境支付监管与合规相关概念 外汇管理 ：是指国家对外汇收支、外汇汇率、外汇市场等进行的管理。在我国，外汇管理的主要目标是维护国际收支平衡，稳定人民币汇率，促进对外贸易和经济发展。外汇管理涉及跨境支付的各个环节，包括经常项目和资本项目的外汇收支、结售汇等。 反洗钱 ：是指为了预防通过跨境支付等途径进行洗钱等违法犯罪活动，而采取的一系列措施。反洗钱工作包括客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等，旨在打击洗钱犯罪，维护金融秩序和社会稳定。 跨境支付合规 ：是指跨境支付活动必须遵守相关法律法规和监管要求，包括反洗钱、外汇管理、制裁合规等方面。跨境支付合规是保障跨境支付安全和稳定的重要基础，也是金融机构和支付机构开展跨境支付业务的前提条件。 金融科技类 高伟达 ：公司在人民币支付领域的解决方案能够帮助客户在 CIPS、swift 等各种跨境支付体系落地，助力客户提升人民币跨境便捷支付能力。 南天信息 ：中标 CIPS 相关项目，具备较强的系统集成能力和技术实力，能够为跨境支付提供稳定可靠的技术支持。 新晨科技 ：参与了 CIPS 的开发和测试工作，其金融信息交换平台、区块链技术等在数字货币和跨境支付领域具有领先优势，可实现银行与非银行金融机构之间报文的接收、转换和分发，有助于提升跨境支付效率和安全性。 四方精创 ：是唯一参与央行 mBridge 项目的 A 股公司，其区块链跨境交易确认可 5 秒完成，且 2025 年东南亚订单预增 300%，在跨境支付领域积累了丰富的经验和案例。 长亮科技 ：深度绑定越南央行系统升级，海外收入占比突破 25%，其在金融科技领域的技术实力和产品解决方案，能够为跨境支付业务提供良好的系统支持和数据处理能力，助力金融机构提升跨境支付服务的质量和效率。 科蓝软件 ：是数字人民币钱包提供商，有可能为 CIPS 提供技术支持，其产品适配 CIPS 标准规范，可实现软钱包与各类银行系统互联互通，在跨境支付数字化转型方面具有优势。 宇信科技 ：深度参与国有大行数字人民币中后台系统建设，提供账户管理、反洗钱模块支持，承接央行数字人民币跨境支付系统（DCEP-CIPS）升级项目，具备较强的银行 IT 系统研发和服务能力，能够为跨境支付业务提供稳定高效的系统保障。 支付终端类 广电运通 ：数字人民币终端适配中越互扫试点，2024 年跨境业务营收增长 60%，在支付终端设备的研发、生产和销售方面具有领先地位，其产品广泛应用于金融机构和商业领域，能够为跨境支付提供安全、便捷的支付终端解决方案，满足不同场景下的支付需求。 新大陆 ：智能 POS 支持 15 种货币结算，净利率 18.3% 高于行业均值，且回购计划 5 亿元，其在扫码支付领域拥有领先的条码识别技术和支付终端产品，能够为跨境支付提供快速、安全的收款服务，助力企业拓展国际市场。 拉卡拉 ：作为国内领先的第三方支付机构，具备丰富的支付业务经验和广泛的商户资源，其支付解决方案涵盖了线上线下多种支付方式，能够为跨境支付提供一站式的支付服务，帮助企业降低支付成本、提高支付效率。 优博讯 ：在智能支付终端领域具有一定的技术实力和市场份额，其产品支持多种支付方式和通信方式，适用于不同场景的支付需求，能够为跨境支付提供稳定可靠的支付终端设备，保障支付交易的顺利进行。 银行与清算类 工商银行 ：主导中越本币结算，东南亚分支机构覆盖最广，作为国内大型商业银行，拥有完善的金融服务体系和广泛的客户基础，在跨境支付结算方面具有丰富的经验和强大的实力，能够为企业和个人提供全方位的跨境支付清算服务，保障资金的安全和高效流通。 平安银行 ：是 CIPS 首批直接参与者之一，具备较强的跨境金融业务能力和技术创新能力，积极推动跨境支付业务的发展，在跨境支付结算、贸易融资、外汇交易等领域为企业提供专业的金融服务，助力企业拓展海外市场。 民生银行 ：也是 CIPS 的参与者之一，注重金融科技的应用和创新，在跨境支付业务流程优化、风险防控等方面不断探索和实践，努力提升跨境支付服务的质量和效率，为企业提供更加便捷、快速的跨境支付体验。 兴业银行 ：在金融市场业务和跨境金融服务方面具有一定的优势，积极参与 CIPS 系统建设和服务升级，不断拓展跨境支付业务领域，为企业提供多元化的跨境支付结算、资金管理、融资等综合金融服务，满足企业在跨境经营中的各种金融需求。 中油资本 ：依托中石油集团资源，构建覆盖油气贸易、海外工程承包的跨境支付体系，参与中东及东盟地区能源交易数字化结算试点，其在能源金融领域的深厚背景和资源优势，使其在跨境支付业务中具有独特的竞争力，能够为能源企业和相关机构提供专业化的跨境支付和金融服务。 跨境电商与物流类 小商品城 ：旗下 YiwuPay 支持 16 种货币收款，2025 年目标结算额 60 亿美元，作为知名的跨境电商服务平台，拥有丰富的商品资源和全球化的销售渠道，在跨境支付领域通过提供多货币收款等服务，满足了跨境电商企业和商户的支付需求，促进了跨境电商贸易的发展。 顺丰控股 ：中越班列市占率 30%，现金流净额同比 + 120%，作为国内领先的物流综合服务商，其完善的物流网络和高效的物流配送能力，能够为跨境电商企业提供优质的物流解决方案，同时通过与支付机构等合作，实现了物流与资金流的有效整合，提升了跨境支付的效率和安全性。 华峰超纤 ：威富通子公司为银行提供 DCEP 测试支持，已为汇丰、恒生、渣打等多家海外知名银行提供了跨境收款及移动支付等系统的开发和运营服务，在移动支付后台系统及数字货币测试推广方面具有一定的技术优势和业务经验，能够为跨境支付提供稳定可靠的支付系统支持和技术服务。

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